多国央行与国际组织“尝鲜”人工智能技术

Teuk

在科技飞速发展的背景之下，人工智能不仅日益融入人类生产生活的方方面面，赋能世界经济，也逐渐受到各国金融管理部门的重视，为其科学监管带来新的帮助。本周二（3月19日），国际清算银行、西班牙央行、德国央行和欧洲央行表示，他们的实验性盖亚（Gaia）人工智能项目被用于分析企业在碳排放、绿色债券发行和自愿净零承诺方面的披露。这是其在采用人工智能收集数据以评估与气候相关的金融风险的新突破。

　　上述国际组织与央行在一份联合声明中表示，越来越多的金融公司致力于实现净零排放目标并发行绿色债券，但在全球范围内的方式并不统一。尽管各金融公司报告相同数据的方式各不相同，但盖亚关注的是每个指标的定义，而不是数据的标签。此外，在传统方法下，每个额外的关键绩效指标（KPI）和每个新机构都要求分析师要么在公开的公司报告中搜索信息，要么联系该机构获取信息。但盖亚能够克服不同司法管辖区在定义和披露框架方面的差异，提升信息透明度，并使气候相关金融风险指标的比较更加容易。

　　具体而言，盖亚从英文文件、少量西班牙语和德语文件中，研究了187家金融机构5年来的20项关键指标。“有了盖亚，添加新的关键绩效指标或新的制度变得快速而容易。这使得从大量机构中提取和分析大量KPI成为可能，从而在以前无法想象的规模上开辟了气候风险分析的可能性。”声明显示，与迄今为止的自愿披露方式相比，人工智能将带来更详细的信息披露。“这种灵活的设计可以作为中央银行和金融部门在更广泛的案例中使用人工智能应用的模型。”声明称，下一步可能将盖亚作为一种开放的基于网络的服务公开提供给分析师。

　　这并非一些金融管理部门采用人工智能提升监管能力的首例。数年以来，欧洲央行开发了14个应用和平台，为欧洲央行和欧盟成员国银行监管机构的3500多名用户提供服务。欧洲央行发现，在银行监管中使用生成式人工智能，凸显了新技术使日常监管变得更容易的潜力。欧洲央行监事会成员麦考尔在欧洲央行网站发表的一篇文章中表示，人工智能可以帮助用户找到以前需要编码知识的特定数据点，还可以使传统技术更容易使用，并将监管技术置于监管人员的指尖。欧洲央行还开发了几项概念验证，展示了新一代人工智能的潜力，其中一项可以即时检索有关监管方法问题的答案。

　　“在早期阶段，我们认识到需要拥抱数字创新和人工智能，以使欧洲银行监管更加高效。”麦考尔说，“我们引入了一个雄心勃勃的数字议程以提高我们的分析能力。我们投资了一系列监管技术应用，用以监管复杂的银行业，并管理不断扩大的数据和任务池。我们的人工智能应用程序使我们能够查询监管数据，并利用聊天机器人功能来监管法规和方法。”

　　伴随全球金融市场日益庞大，跨国度、跨行业和跨市场金融问题大量增多，金融产品迭代和创新的速度也在大幅加快，其中蕴含的金融风险也变得更为复杂、多变和隐蔽，这使得全球金融监管难度加大。例如，监管者需要掌握银行、保险公司和资产管理公司高质量的数据，用以评估气候变化对金融机构的影响。但这些数据可能缺乏单一的标准，且散落在各种文本、表格和注脚等公共信息中，金融监管的人力成本越来越高。从这个角度而言，人工智能不仅可以使得金融监管者具有更高水平的全局优化计算能力，还可以通过海量数据分析及时预警系统性金融风险。